La letra pequeña importa, y mucho! Préstamos personales: ¿En qué banco ofrecen los mejores?

No siempre las condiciones que se ofertan acaban siendo las que firmamos. Te explicamos la letra pequeña

PAU A. MONSERRAT, experto de iAhorro.com. Con el año 2016 bien empezado y las ofertas de financiación personal debidamente desplegadas, llega el momento de hacer un barrido para encontrar las mejores en esta categoría crediticia.

El primer impedimento que solemos encontrar al clasificar los préstamos personales es la opacidad del mercado. Muchas entidades financieras no publicitan las condiciones de sus productos, lo que obliga al consumidor a acudir a una oficina y negociar. Este obstáculo informativo se vence de forma indirecta: la mayoría de veces, si un banco no comunica las características de sus créditos y préstamos personales es porque son peores que su competencia más transparente. Siempre hay excepciones, pero la regla funciona bastante bien.

En segundo lugar, no siempre las condiciones que se ofertan acaban siendo las que firmamos; puede ser que el mejor tipo de interés esté reservado a los clientes más solventes y, después de estudio de riesgos, nos denieguen la entrada en este selecto grupo y nos ofrezcan una alternativa más cara. Otra cara de la moneda supone firmar el tipo de interés nominal prometido, pero con seguros adicionales que encarecen el crédito y no mencionaban en un primer momento.

Con estas cautelas, veamos qué nos ofrecen los bancos para financiar nuestros proyectos y necesidades familiares.

1.- Préstamo Naranja de ING. Hace unos días han mejorado las condiciones del contrato, ofreciendo dinero al 5,95% nominal (6,11% TAE). Dependiendo de la finalidad, conceden hasta 40.000 euros a devolver en 7 años. Al no cobrarnos comisiones ni vincular seguros, es el préstamo más barato que existe actualmente. Eso sí, la entidad en letra pequeña advierte que “el tipo de interés aplicado podrá variar hasta el 8,95 TIN (9,32 % TAE)”, según determine su departamento de riesgos tras el análisis de la operación. En otras palabras, este préstamo ofrece un tipo de interés nominal que va del 5,95% al 8,95%.

2.- BMN anuncia su “Préstamo Ahora” a un tipo del 0% TIN. Ha leído bien, ¡dinero gratis! Bueno, hay truco. En realidad el coste como mínimo es del 5,61% TAE, ya que tiene una comisión de apertura del 2,9% y el tipo nominal sube al 4% si amortizamos en dos años y al 6% en tres. Usando el simulador del Banco de España, podemos calcular qué TAE pagaríamos por el dinero máximo que conceden, 6.000 euros a devolver en tres años: 8,28% TAE. La publicidad no específica que haya que contratar productos adicionales; una regla útil en estos casos: …

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